5 einfache Tipps zur Säule 3a

Bei der Altersvorsorge geht es um viel Geld. Die Migros Bank zeigt Ihnen fünf einfache Tipps, wie Sie mit der Säule 3a Steuern sparen und gleichzeitig eine attraktive Rendite erzielen können.

Tipp 1: Zahlen Sie so viel wie möglich in die Säule 3a ein

Sie verbessern damit Ihre Altersvorsorge und sparen erst noch Steuern. Die Steuerersparnis beträgt pro 1000 Franken, die Sie einzahlen, je nach steuerbarem Einkommen und Wohnort rund 200 bis 400 Franken. Als Angestellte*r können Sie 2023 bis zu 7056 Franken einzahlen, als Selbstständigerwerbende*r ohne Pensionskasse bis zu 35'280 Franken. Diese Maximalbeträge werden alle zwei Jahre vom Bundesrat angepasst.

Tipp 2: Zahlen Sie schon Anfang Jahr in die Säule 3a ein

Zahlen Sie die Beträge jeweils möglichst früh im Jahr in die Säule 3a ein, denn das Geld trägt dort mehr Rendite als auf einem Sparkonto. Die Einzahlungen können Sie vollumfänglich vom steuerbaren Einkommen abziehen.

Tipp 3: Eröffnen Sie zwei bis drei Säule-3a-Konten

3a-Gelder werden bei der Auszahlung besteuert. Um die Steuerprogression zu brechen, können Sie die Auszahlung über mehrere Jahre verteilen. Voraussetzung für eine Staffelung ist aber, dass die Gelder auf mehrere Vorsorgekonten aufgeteilt worden sind. Teilbezüge von einem Konto sind nämlich nicht möglich. Am besten eröffnen Sie anfangs nur ein Konto, zahlen regelmässig darauf ein und eröffnen ein weiteres, wenn der Kontostand z.B. 50'000 Franken erreicht.

Tipp 4: Überweisen Sie vom Säule-3a-Konto in einen Vorsorgefonds

3a-Konten werfen kaum Zinsen ab. Langfristig erhöhen Sie Ihre Renditechancen, wenn Sie vom 3a-Konto aus in Vorsorgefonds investieren. Diese weisen je nach Anbieter einen Aktienanteil von bis zu 100 Prozent auf. Mit einem Vorsorgefonds nehmen Sie zwar mehr Risiko in Kauf als mit einem 3a-Konto, dafür ist die Rendite langfristig in der Regel deutlich höher. Viele Banken bieten bereits einfache Online-Lösungen solcher Vorsorgefonds an.

Tipp 5: Nutzen Sie die Säule 3a für die Wohneigentumsfinanzierung

Möchten Sie Wohneigentum erwerben? Die bereits angesparte Säule 3a können Sie für den Erwerb von Wohneigentum nutzen. Bei einer Hypothekarfinanzierung müssen Sie mindestens 10 Prozent als sogenannte «harte» Eigenmittel mitbringen. Neben Wertschriftenvermögen und Spargeldern können Sie dabei auch den Vorbezug oder die Verpfändung von 3a-Guthaben anrechnen lassen.